¿Qué hace un asesor financiero?

Gestionar el patrimonio y los fondos económicos de empresas y particulares para optimizar al máximo esos recursos. Te explicamos en qué consiste la figura del asesor financiero y cómo a día de hoy estos consultores se han convertido en perfiles muy demandados en el mercado laboral. 

“Son las personas que se ocupan de ayudar a sus clientes con un conocimiento exhaustivo del mundo de las finanzas y que son capaces de encontrar el producto que mejor se adapta a las necesidades de cada uno de ellos”. Esta es la respuesta a ‘¿qué es un consultor financiero?’ dada por la Asociación Europea de Asesoría y Planificación Financiera (EFPA), una de las organizaciones encargadas de agrupar y normalizar una profesión que no es de ahora, para nada, pero que está viviendo una época dorada. 

El sector del asesoramiento contable y fiscal, de la consultoría financiera, vive un gran momento de forma. En paralelo, afronta grandes cambios en cuanto al contexto económico internacional y a la irrupción de tecnologías como la Inteligencia Artificial y otros avances e innovaciones tecnológicas que han de tenerse en cuenta. Así, a la hora de plantearse para qué sirve un asesor financiero los profesionales deben ser conscientes de la transformación del paradigma en el que nos encontramos, como se apunta a continuación. 

¿Qué es un consultor financiero?

Los asesores financieros son profesionales con profundo dominio de las finanzas y la gestión de las empresas. Varios puntos clave para entender qué tipo de trabajadores son los consultores financieros y las funciones que desempeñan. 

• Expertos en finanzas y economía.
• Asesoran a particulares y a empresas a gestionar su economía, teniendo en cuenta sus ingresos, el patrimonio que atesoran y los objetivos de crecimiento que quieran cumplir. 
• Son asesores y administradores de las operaciones económico-financiero de sus clientes, tanto compañías como personas particulares que quieran optimizar su patrimonio y recursos. 

¿Para qué sirve un asesor financiero? 

Los contextos en los que se desenvuelve un consultor financiero son muy diversos, de ahí que, aunque las líneas maestras sobre el trabajo que realizan sean similares, todo dependerá de quién es el cliente del profesional y qué función ha de desempeñar en cada uno de ellos. 

• Asesoramiento financiero en sector bancario: trata cara a cara con los clientes de una determinada entidad y por lo frecuente suele ocuparse de proponer opciones de inversión para sacarle todo el partido a sus recursos económicos. 
• Asesoramiento financiero en empresas: interviene en la toma de decisiones en cuanto a inversión de la compañía. También ha de ocuparse igualmente de conocer herramientas para mejorar la gestión de las finanzas del negocio. 
• Asesoramiento financiero independiente: es una figura a la que recurren las personas con grandes patrimonios. Los que ejercen como consultores financieros le informarán sobre posibilidades para mejorar el capital del particular, bien con inversiones en fondos o incluso con la adquisición de bienes inmuebles, entre otros.

Los beneficios que obtienen empresas y particulares de contar con un consultor financiero son varios. De estas ventajas es sencillo deducir para qué sirve al fin y al cabo tener los servicios de un asesor financiero.

1. Analizar y controlar el patrimonio que se tiene. 
2. Rentabilizar este, sacarle todo el partido a los recursos de una compañía/persona particular. 
3. Proponer modelos y métodos para ampliar la capacidad de ahorro y de maximizar las inversiones a las que se puede acceder con los medios que se tienen.

¿Qué estudiar para trabajar como consultor financiero?

A la hora de ejercer como asesor financiero los profesionales han de contar con una formación base, como puede ser el grado en Administración y Dirección de Empresas (ADE). A continuación es muy importante especializarse dentro de las finanzas y del mundo de la economía, cursando máster en finanzas y/o el máster en dirección financiera, entre otros. EAE Barcelona cuenta con dos de estas propuestas y aportan a los interesados en ejercer como asesor financiero una capacitación de gran nivel para desenvolverse en el mercado laboral. 

Una vez el profesional se ha capacitado para ejercer como consultor financiero, se dan una serie de certificaciones y agrupaciones profesionales que permiten ejercer la profesión con garantías de cara a los clientes que confiarán en tus servicios. Se dan varias opciones. De un lado está la 

Asociación Europea de Asesoría y Planificación Financiera (EFPA) y de otro la Asociación Profesional Colegial de Asesores de Inversión, Financiación y Peritos Judiciales (AIF). Se trata de dos de los gremios referentes en países como España. 

En cuanto a titulaciones, para las personas que quieran entender mejor qué es un consultor financiero y cómo ejercer este trabajo, en el sector es clave la Certificación Europea EFA, European Financial Advisor Certification (EFP). Para obtenerla hay que pasar un examen y se ofrecen preparadores específicos para aprobar la prueba y conseguir la titulación como asesor financiero. Imprescindible experiencia profesional que se pueda acreditar. 

¿Cuánto cobra un asesor financiero? 

Estos profesionales se perfilan así como figuras que ayudan a empresas y personas a gestionar mejor su patrimonio y sus recursos económicos y les permiten optimizar al máximo las posibles inversiones y la gestión del patrimonio que ostenten. Al efecto, se trata de un trabajo con una remuneración interesante que lo convierte en un empleo a tener en cuenta para quienes se han formado en economía y empresas. 

A la pregunta de cuánto cobra un asesor financiero, se dan varias cifras en el mercado laboral. Según Talent, un portal especializado en empleo, en 2023 el salario medio de un asesor financiero era de 1,804 euros. Eso en el caso de perfiles medios. Si hacemos referencias a los senior, la remuneración que perciben estos consultores ronda los 3.000 euros mensuales. Suelen contar con variables y primas en función de los ingresos que perciban sus clientes fruto de su trabajo. 

A la hora de establecerse una retribución si ejerces como asesor financiero hay aspectos que influyen notablemente. Estos son los puntos clave: 

1. Experiencia. A mayor tiempo trabajando y ejerciendo como tal, las cifras se hacen más abultadas. 
2. Formación. La cualificación es un punto a tener muy en cuenta, especialmente si eres joven y apenas te estás incorporando al mercado laboral. De ahí lo determinante que puede llegar a ser el cursar másters específicos como los citados anteriormente si quieres desarrollar tu carrera como consultor financiero. 
3. Certificación y acreditaciones. Es un punto a tener en cuenta, así que no subestimes la importancia de validar tus conocimientos y experiencia con títulos como el comentado en el punto anterior, la Certificación Europea EFA, European Financial Advisor Certification (EFP). 

Ese título europeo es uno de los que reconoce la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Este cuenta con una lista de certificaciones que da como válidas para que los clientes sepan que pueden confiar en los conocimientos y la buena praxis del asesor financiero.